Страхование ипотеки — сколько это стоит, на что обратить внимание?

Last Updated on 13.07.2021 by

Специфика ипотечных ссуд указывает на то, что это ссуды, где основной формой обеспечения кредитного риска является ипотека. Это ограниченное право собственности, определенное в положениях Закона о земельных и ипотечных регистрах и ипотеке. Закон гласит, что для обеспечения указанного требования, вытекающего из конкретных правоотношений, среди прочего от предоставления ссуды имущество может быть обременено законом, в соответствии с которым кредитор будет иметь возможность предъявлять свои требования к собственности, независимо от того, чьей собственностью она становится. При этом ипотека дает кредитору преимущественное право перед личными кредиторами собственника недвижимости.

В случае ипотеки, ипотека устанавливается для банка в земельном и ипотечном регистре. Есть четыре вида ипотеки:

• Обязательный — ипотека на недвижимость против воли собственника, используемая, например, когда требование подтверждается правом собственности на основании окончательного судебного решения.
• Гарантийный депозит — в настоящее время он не используется для обеспечения требований, но когда-то он был установлен, когда стоимость требования не могла быть точно определена в день установления залога. Он определил верхний предел размера ответственности, которая может возникнуть из заключенного гражданско-правового договора.
• Реверс — такая ипотека заключается в том, что банк или финансовое учреждение выплачивает клиенту выгоду, но при этом получает право на жилище после его смерти.
• Договорная — ипотека устанавливается в качестве обеспечения банка при получении ссуды, и владелец имущества посредством этого типа ипотеки заявляет, что он получил деньги от кредитора для покупки имущества и что он вернет обязательство. в срок, указанный в договоре.

Целевым обеспечением ипотечного кредита для банка будет юридически действующая запись об ипотеке в земельном и ипотечном регистре. Кредит может быть обеспечен одновременно на несколько объектов недвижимости, которые не обязательно принадлежат заемщику. Ипотека позволяет банку снизить риск, который он несет в связи с предоставлением кредитного обязательства клиенту. Он позволяет требовать права на недвижимость в случае невозврата платежей по кредиту в будущем.

Помимо ипотеки, банки могут потребовать от ипотечных заемщиков применить дополнительное обеспечение для погашения кредита. Страхование ипотеки является обязательным и связано с ипотекой, недвижимостью, жизненной ситуацией клиента или риском смерти заемщика.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА КАК ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЕГО ВОЗВРАТА

Ипотека обычно связана с высокими финансовыми обязательствами. Поэтому банки хотят максимально обезопасить себя от риска дефолта.

Страхование платежей по ипотеке здесь https://polis812.ru/blog/gde-vygodnee-zastrahovat-ipoteku-vtb-v-2020-godu/ может охватывать несколько типов полисов:

• промежуточное страхование,
• страхование низкого собственного взноса или отсутствия собственного взноса,
• страхование жизни по ипотечной ссуде,
• страхование от потери работы и потери трудоспособности,
• страхование недвижимости.

Что дает страхование кредита? Что ж, это снижает риск того, что банк захочет предоставить ипотечный кредит клиенту, который может не иметь высокой кредитоспособности или не иметь необходимых 20 процентов. собственный вклад. Банки требуют предоставления страховых полисов, обеспечивающих возврат кредита.

ПРОМЕЖУТОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ — ЧТО ЭТО?

Перед тем, как фактическое обеспечение, такое как ипотека, будет установлено на недвижимость, купленную в кредит в банке, применяется временное обеспечение в виде промежуточного страхования. Взносы по такому страхованию уплачиваются до тех пор, пока ипотека не будет внесена в земельный и ипотечный регистр. Промежуточное страхование является временным и обычно обязательным. Срок страховой защиты относится к периоду между датой предоставления ссуды и моментом установления ипотеки на данное имущество и внесения его в земельный и ипотечный регистр.

Сколько стоит промежуточная страховка? Однозначно определить его сложно, потому что каждый банк индивидуально определяет размер страховой премии по мостовому страхованию. Обычно стоимость этой безопасности составляет около 0,07 процента в месяц. на общую сумму предоставленного банком кредита.

СТРАХОВАНИЕ МАЛЫХ ВЗНОСОВ

В соответствии с требованиями Польской финансовой инспекции банки теперь должны требовать от клиентов, подающих заявку на получение ипотечного кредита, вносить взнос в размере 20 процентов. стоимость приобретаемого имущества. Некоторые банки, однако, готовы принять заявку на получение кредита под 10 процентов. с собственным вкладом, хотя заемщик должен обеспечить недостающую часть взноса другим способом. Он может сделать это, заключив соответствующую страховку для ипотеки — страхование собственных взносов или страхование небольших взносов.

Следует учитывать, что это дорогостоящая политика. Сколько в этом случае стоит страхование ипотеки? Затем банки либо увеличивают маржу по ссуде до тех пор, пока отношение остатка долга к стоимости обеспечения не достигнет определенного уровня, либо взимают единовременную страховую премию с небольшими взносами в размере 3-5%. от стоимости недостающего собственного вклада.

СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ ЗАЕМЩИКА

Смерть заемщика представляет собой риск для банка, предоставляющего ипотечную ссуду, который может быть уменьшен, если клиент приобретет соответствующее страхование жизни для ипотечной ссуды.

Обычно такое страхование не является обязательным, но оно выгодно для клиента. Его заключение также позволит договориться об улучшении условий кредитного договора.

Он работает таким образом, что в случае смерти заемщика в период погашения кредита страховщик берет на себя обязательство покрыть оставшуюся сумму, подлежащую возврату, до верхнего предела своей ответственности за ущерб, определяемого гарантированной суммой.

Сколько стоит страхование жизни по ипотеке? Это зависит от того, насколько высока сумма жизненного полиса заемщика. Рекомендуется, чтобы страховая сумма была такой же, на которую оформляется ипотека. Объем страховой защиты также важен при определении страховой премии. Это должно касаться серьезного заболевания, пребывания в больнице или смерти заемщика. Страховой взнос по страхованию ипотечной ссуды на случай смерти заемщика может составлять от нескольких до нескольких десятков злотых в месяц.

СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ И БЕЗРАБОТИЦЫ

При расчете кредитоспособности клиента на этапе вынесения решения о предоставлении финансового обязательства банк учитывает текущие доходы клиента. Однако в течение периода погашения кредита может случиться так, что заемщик потеряет работу и, следовательно, источник своего основного дохода, позволяющий выплатить банку основную сумму и процентные платежи в соответствии с графиком. Вы можете защитить себя в таком случае, заключив страховку от потери работы или возможности ее выполнять.

Что такое кредитное страхование? Это необязательное добровольное страхование, которое, как и страхование жизни при ипотеке, позволяет договариваться с банком о льготных условиях кредитования. Защита покрывает риск потери заемщиком работы и средств к существованию. Если такое событие все же состоится, страховщик начнет выплачивать ипотеку от имени заемщика. Общие условия страхования могут содержать положение о том, как долго страховая компания будет выплачивать взносы застрахованному клиенту. Стоимость такой ипотечной страховки согласовывается с клиентом индивидуально и может составлять 1-1,5 процента. от всей ссуды ежегодно.

Страхование ипотеки — это дополнительные расходы, которые несет заемщик при принятии такого обязательства, но позволяет договориться о лучших условиях ссуды и защитить интересы кредитора и заемщика.