Платежные инструменты и платежные поручения
Деньги (банкноты, монеты и электронные деньги) переводятся посредством платежных операций либо в форме наличных, либо в форме безналичных переводов денег. Оплата наличными в первую очередь связана с меньшими суммами повседневных покупок физическими лицами. Безналичные переводы денег играют все более важную роль, поскольку они обеспечивают простой, безопасный, надежный, быстрый и дешевый перевод и использование средств поставщиками платежных услуг. Поставщики платежных услуг позволяют осуществлять безналичные переводы денег с использованием платежных инструментов.
Типы платежных инструментов
Платежное поручение — это расчетный документ, который представляет собой распоряжение владельца счета перевести денежные средства на другой счет. Очень важно знать правила заполнения платежного поручения. Мы различаем бумажные и электронные платежные инструменты. Электронные платежные инструменты позволяют пользователю (удаленно) получить доступ к средствам на его/ее счете с помощью электронного устройства и / или электронных каналов связи. Бумажные платежные инструменты — это инструменты , платежные поручения по которым отправляются поставщику платежных услуг в бумажной форме. В основном это кредитовые переводы, основанные на использовании бумажного платежного поручения, чеков и прямого дебетования, когда для их выполнения не используются электронные записи и электронные каналы связи. Электронные платежные инструменты включают кредитовые переводы, которые основаны на использовании электронного платежного поручения или платежной карты, и прямое дебетование, когда электронные каналы связи используются для выполнения платежа.
Платежные инструменты также классифицируются по критерию инициатора платежа. Кредитные платежные инструменты — это инструменты , заказываемые плательщиком (обычно должником) и списываемые с его / ее счета или внесенные наличными. Инструменты оплаты кредита включают переводы кредита, выполняемые поставщиками платежных услуг на основании представленных бумажных или электронных поручений на перевод кредита. Дебетовые платежные инструменты — это инструменты , заказываемые получателем (кредитором) и списываемые на счет плательщика, как правило, на основании разрешения, ранее полученного от плательщика (должника). В дебетовых платежных инструментах инициатива по оплате исходит от кредитора. Инструменты дебетовой оплаты включают прямой дебет и чеки.
Платежные инструменты также включают платежные карты , владельцы которых могут использовать их для снятия наличных в банкоматах, для оплаты через POS-терминал или онлайн. Платежная карта имеет встроенный электронный носитель данных, который позволяет пользователю производить платеж в POS-терминале, взимая его со средств на его / ее транзакционном счете, при условии, что пользователь знает уникальный идентификационный код (PIN). или подтверждается своей подписью правомочным держателем платежной карты. Использование бесконтактных платежных карт для оплаты до определенной суммы, как правило, не обусловлено вводом ПИН-кода.
Существует различие между дебетовыми и кредитными картами с точки зрения метода расчета. Дебетовые карты позволяют держателю выполнять платежи, при этом во время каждого использования эмитент карты немедленно дебетует его / ее транзакционный счет на сумму выполненных платежей, в то время как кредитные карты позволяют совершать покупки или снимать наличные в пределах заранее согласованного кредитного лимита. Существуют возобновляемые кредитные карты , по которым держатель карты оплачивает обязательства частично в конце отчетного периода, банк-эмитент взимает проценты с неоплаченной суммы, а также дебетовые карты с отсрочкой платежа, где держатель погашает обязательства в полном объеме в конце отчетного периода. По критерию эмитента платежные карты делятся на карты, выпущенные банками и сберегательными кассами, карты, выпущенные крупными розничными торговцами, и карты, выпущенные фирмами, единственной деятельностью которых является выпуск платежных карт.
