Целевой заем — что это и на что использовать?
Целевой кредит — это кредит, предназначенный для определенной цели, например, на покупку квартиры, автомобиля, стиральной машины, холодильника или телевизора. Таким образом, в эту группу входят, в частности, ипотека, автомобиль, кредиты в рассрочку или консолидацию.
Банки робко пытаются побудить нас использовать финансирование для определенной цели. С точки зрения банка, такое кредитование кажется менее рискованным и создает возможность предложить более низкую цену за кредит. Но если вам нужны деньги в долг в Одессе , хорошим вариантом может быть срочная финансовая помощь для всех от частных лиц.
Среди целевых кредитов мы выделяем, в частности, ипотечный кредит. Тогда банк знает, для чего заемщик берет ссуду, что отличает эту ситуацию от случая, когда ссуда предоставляется наличными. Как на самом деле выглядит выдача целевых кредитов?
Содержание
Целевой заем — что это?
Обычно, когда мы приходим в банк или даже раньше, когда мы смотрим среди доступных кредитных предложений, которые кажутся нам выгодными, мы уже знаем, на что мы будем использовать средства, полученные от этого учреждения. Таким образом, мы подходим к сути вопроса, а именно к рассмотрению предмета целевых кредитов. Им стоит поинтересоваться.
Так что же такое целевой заем? Этот термин применяется к кредитам, по которым банки требуют цели, на которую будут потрачены деньги . Это могут быть займы разных видов, в т.ч. автокредиты , ипотечные кредиты или кредиты в рассрочку. Их выдают на многие товары или услуги, но чаще всего это ссуды на покупку квартиры.
Также можно сказать, что целевой заем — это банковский заем, предназначенный для определенной цели. Это фактор, который четко отличает конкретные ссуды от других кредитных или ссудных обязательств.
Стоит знать
Характерной особенностью целевых ссуд является то, что выплачиваемые банком деньги поступают не на счет или в карман заемщика, а, например, на счет лица, продающего квартиру или автомобиль.
Целевой заем наличными
По сути, ссуда специального назначения должна иметь строго определенную цель расходования собранных средств, а ссуда наличными может быть потрачена на любые цели, о которых не нужно сообщать в банк .
Однако, если мы подаем заявку на получение специальной ссуды наличными, мы должны указать в заявке на получение ссуды, для чего мы хотим ее взять, например, для отпуска, покупки электроники и бытовой техники или для ремонта квартиры. Ссуду в рассрочку можно также рассматривать как ссуду специального назначения — ссуду наличными, погашаемую в рассрочку.
Преимущества целевого кредита перед наличными
Ссуды специального назначения обычно дешевле ссуд наличными. Они представляют меньший риск для кредиторов, поэтому они могут предложить клиентам более низкую процентную ставку по такому обязательству .
Пониженная процентная ставка автоматически снижает общую стоимость кредита . Также увеличивается максимальная сумма кредита и продлевается срок кредита.
Целевой ипотечный кредит
Ипотечная ссуда, то есть долгосрочная ссуда, обеспеченная в форме ипотеки жилого объекта в пользу банка, является ссудой специального назначения. Вступление в ипотеку недвижимости до полного погашения ссуды — это ссуда, которая позволяет вам профинансировать покупку недвижимости , но вы также можете купить под нее участок под застройку или провести капитальный ремонт.
Специальная ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, потому что долг обеспечен юридически действительной записью в ипотеке на недвижимость, что снижает кредитный риск.
Условия предоставления целевого кредита
Специальная ссуда — отличное решение для всех заемщиков, которые точно знают, на что они хотят потратить средства, полученные от ссуды или кредитной линии. Условием предоставления целевой ссуды является документальное подтверждение расходов, произведенных с использованием целевой ссуды, в форме счетов-фактур. В этом случае банк готов предоставить более высокую ссуду.
Основным условием предоставления целевого кредита является указание в заявке на получение кредита цели, на которую будут потрачены средства. Если предметом финансирования является также обеспечение возврата кредита, то вместе с заявкой на получение кредита необходимо предоставить в банк документы, которые позволят установить такое обеспечение.
Расходы на целевой кредит
Компоненты стоимости ссуды специального назначения в основном такие же, как и у других ссуд, хотя обычно ниже. Они включают, но не ограничиваются:
- проценты по кредиту, рассчитываемые согласно согласованной с банком процентной ставке,
- комиссия за присоединение к кредиту,
- затраты на создание обеспечения возврата кредита,
- возможное страхование кредита .
Банк, благодаря надежной безопасности и знанию цели расходования средств целевого кредита, может предложить клиенту более выгодную процентную ставку по такому обязательству.
Процентная ставка по целевому займу
Какие проценты будут по целевому займу? Она обязательно будет ниже процентной ставки по кредитам наличными , назначение которых банку неизвестно. Кредитная организация уверена, что переведенные средства будут использованы правильно.
На снижение процентной ставки по целевому кредиту также влияет то, что в связи с ним чаще всего устанавливается обеспечение возврата кредита.
Обеспечение целевого кредита
Специальная ссуда, такая как ипотека на покупку квартиры или автокредит, имеет обеспечение погашения обязательства. Возможно:
- ипотека, установленная на жилую недвижимость;
- страхование возврата кредита, например страхование имущества от пожара и других случайных событий;
- передача права собственности на автомобиль в залог;
- уступка прав по полису автострахования;
- поручительство нравится .
Вопрос о том, какое обеспечение будет использовано, зависит от банка и индивидуальных договоренностей, связанных с предоставлением целевого кредита.
Срок кредита специального назначения
В зависимости от типа целевой ссуды срок ссуды может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких десятков лет, как в случае с ипотечной ссудой. Срок кредита также зависит от возраста самого старшего заемщика, подавшего заявку на кредит .
Погашение целевого кредита
Целевой заем погашается на тех же условиях, что и любой другой заем, например, денежный заем. Чаще всего это делается в рассрочку, установленную графиком погашения. Основная сумма и проценты выплачиваются постепенно, каждый месяц, до конца периода кредита .
Какие формальности необходимо выполнить для получения целевого кредита?
Как правило, при выдаче ссуд специального назначения заемщикам чаще всего приходится выполнять немного больше формальностей, чем с ссудами на какие-либо цели. В банк необходимо подать не только заявку на получение кредита вместе с документами, подтверждающими платежеспособность потенциального заемщика, но и документы по предмету кредита или проекту .
Это может быть набор документов, связанных с приобретаемой недвижимостью, подтверждающих ее статус и то, что она не обременена каким-либо ограниченным правом, например ипотекой. В случае целевых ссуд обязательно указать цель ссуды, а затем задокументировать ее при расходовании средств.
Многие банки согласны с тем, что необходимо подтверждать не менее 70-80 процентов счета. средства, полученные за счет кредита . Счета-фактуры или счета не могут быть датированы раньше, чем за месяц до предоставления кредита.
Можно ли получить целевую ссуду на погашение других обязательств?
Во многих банках можно получить целевую ссуду для погашения других обязательств, например, консолидирующую ссуду — наличную или ипотеку. Консолидационная ссуда не имеет обеспечения, а погашение консолидированной ипотечной ссуды обеспечивается ипотекой, зарегистрированной в земельном и ипотечном регистре жилой недвижимости в пользу банка .
В рамках целевой консолидирующей ссуды вы можете на практике объединить все ранее возникшие обязательства, независимо от того, являются ли они банковскими или небанковскими продуктами.
