Должен ли я экономить или инвестировать свои деньги?
Хотите знать, стоит ли экономить или инвестировать? Ответ зависит от ваших целей и вашего финансового положения. Это руководство поможет вам понять, как накапливать сбережения и в какие инвестиции лучше вкладывать деньги. Он также охватывает основы планирования ваших финансов для краткосрочных сбережений и долгосрочных инвестиций.
- В чем разница между сбережениями и инвестированием?
- Кто должен экономить?
- Вы готовы инвестировать?
- Посмотрите на некоторые цели — сохранить или инвестировать?
- Установите свои цели сбережений
Содержание
В чем разница между сбережениями и инвестированием?
- Экономия — это откладывать деньги, по крупицам. Вы обычно копите деньги, чтобы заплатить за что-то конкретное, например, отпуск, депозит в доме или на случай непредвиденных ситуаций, например, сломанный котел. Экономить обычно означает вкладывать деньги в наличные продукты, такие как сберегательный счет в банке или строительном обществе.
- Инвестирование — это получение части ваших денег и попытка заставить их расти, покупая вещи, которые, по вашему мнению, вырастут в цене. Например, вы можете инвестировать в акции, недвижимость или акции фонда.
Кто должен экономить?
Не уверены, сколько вы тратите каждый месяц? Планируйте свой бюджет, чтобы получить четкое представление о ваших финансах и решить, где вы могли бы сократить расходы.
1. Создание чрезвычайного фонда
Каждый должен сделать все возможное, чтобы создать чрезвычайный сберегательный фонд или НЗ.
Общее правило заключается в том, чтобы на сберегательном счете с мгновенным доступом копились расходы на проживание в течение трех месяцев. Это должно включать арендную плату, еду, школьные сборы и любые другие существенные расходы.
Ваш чрезвычайный фонд означает, что у вас есть финансовое обеспечение, если что-то пойдет не так.
2. Продолжайте экономить
Теперь, когда у вас есть чрезвычайный фонд, хорошей идеей будет сберегать не менее 10% вашего заработка каждый месяц (или столько, сколько вы можете себе позволить).
Поставьте себе цели сбережений и откладывайте достаточно, чтобы купить то, что вы хотите. Это может быть залог, свадьба или поездка.
Вы также можете начать думать об инвестировании своих денег.
Когда не стоит экономить?
Единственный раз, когда вы не должны экономить или инвестировать, это если есть более важные вещи, которые вы должны делать со своими деньгами.
Вы готовы инвестировать?
То, имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших целей — особенно, если они являются долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными.
- Краткосрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих пяти лет.
- Среднесрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих 5-10 лет.
- Долгосрочные цели — те, в которых вам не понадобятся деньги на десять и более лет.
Краткосрочные цели
Для ваших краткосрочных целей, общее правило заключается в том, чтобы сберегать денежные депозиты, такие как банковские счета.
В краткосрочной перспективе фондовый рынок может пойти вверх или вниз, и если вы инвестируете менее пяти лет, вы можете понести убытки.
Среднесрочные цели
В среднесрочной перспективе денежные депозиты иногда могут быть лучшим ответом, но это зависит от того, какой риск вы готовы взять на себя, чтобы добиться большей отдачи от своих инвестиций.
Например, если вы планируете купить недвижимость через семь лет и знаете, что вам понадобятся все ваши сбережения в качестве депозита, и вы не хотите рисковать своими деньгами, возможно, безопаснее будет положить свои деньги на сберегательный счет. ,
Однако имейте в виду, что ваши сбережения все еще будут подвергаться риску инфляции.
Именно здесь проценты, которые вы зарабатываете на своих сбережениях, не соответствуют уровню инфляции, поэтому покупательная способность ваших денег снижается.
С другой стороны, если ваши потребности более гибкие, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги, если вы готовы пойти на некоторый риск с вашим первоначальным капиталом, чтобы попытаться добиться большей отдачи от ваших инвестиций, чем это было бы возможно только за счет сбережений.
Долгосрочные цели
Если вам около 30 лет или старше, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в пенсионный фонд, хотя другие инвестиции тоже могут подойти.
Для более долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность инвестирования, поскольку инфляция может серьезно повлиять на стоимость сбережений в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Фондовый рынок, как правило, работает лучше, чем наличные в долгосрочной перспективе, обеспечивая возможность получения большей прибыли от любых денег, вложенных с течением времени.
Вы можете снизить уровень риска, который вы берете на себя, вкладывая деньги в различные виды инвестиций. Это называется диверсификацией.
Получение совета
При инвестировании стоит подумать, не выиграете ли вы от профессионального совета регулируемого независимого финансового консультанта.
Посмотрите на некоторые цели — сохранить или инвестировать?
| Цель | Ситуация и сроки | Сохранить или инвестировать? |
|---|---|---|
| Купить новую машину | Ваша машина очень старая — вам понадобится новая в течение года. | Сохранить |
| Положить депозит на дом | Вы хотели бы переехать к себе домой к тому времени, когда вы создадите семью — возможно, через три года. | Сохранить |
| Оплатить свадьбу вашего ребенка | Ваш ребенок еще очень мал — вероятно, по крайней мере 15 лет до свадьбы. Ваш ребенок старше — через пару лет после свадьбы. |
Инвест
Сохранить |
| Приятного выхода на пенсию | Вам только что исполнилось 30 лет, и вы хотели бы уйти на пенсию, когда вам исполнится 65лет. | Инвестировать |
Установите свои цели сбережений
Как видно из таблицы выше, у вас, вероятно, довольно много финансовых целей.
Все они будут иметь разные сроки, что означает, что вы можете захотеть сэкономить и инвестировать. Вот почему так важно составить план.
