Целевой кредит — что это такое и на что его потратить?

Last Updated on 20.11.2020 by

Целевой кредит — это ссуда, предназначенная для определенной цели, например, на покупку квартиры, автомобиля, стиральной машины, холодильника или телевизора. Таким образом, в эту группу входят, в частности, ипотечные, автомобильные, кредиты в рассрочку или консолидацию.

Банки робко пытаются побудить нас использовать финансирование для определенной цели. С точки зрения банка, такое кредитование кажется менее рискованным и дает возможность предложить более низкую цену за кредит.

Среди ссуд специального назначения мы выделяем, в частности, ипотечный кредит. Тогда банк знает, на что берет заемщик, что отличает эту ситуацию от ссуды наличными. Как на самом деле выглядит выдача целевых кредитов? Блог про кредиты даст вам ответ на этот вопрос!

Целевой заем — с чем он?

Обычно, когда мы приходим в банк, а то и раньше, когда смотрим среди доступных кредитных предложений, которые кажутся нам выгодными — мы уже знаем, на что мы будем использовать средства, полученные от этого учреждения. Таким образом, мы подходим к сути вопроса, то есть к теме целевых кредитов. Им стоит поинтересоваться.

Так что же такое целевой заем? Этот термин применяется к кредитам, по которым банки требуют цели, на которую будут потрачены деньги. Это могут быть займы разных видов, в т.ч. автокредиты , ипотечные кредиты или кредиты в рассрочку. Они предоставляются на многие товары или услуги, хотя чаще всего мы имеем дело с кредитами на покупку квартиры.

Также можно сказать, что целевой заем — это банковский заем, предназначенный для определенной цели. Это фактор, который четко отличает конкретные ссуды от других кредитных или ссудных обязательств.

Целевой кредит наличными

По сути, целевой заем должен иметь строго определенную цель расходования привлеченных средств, а заем наличными может быть потрачен на любые цели, о которых не нужно сообщать в банк .

Однако, если мы подаем заявку на получение специальной ссуды наличными, мы должны указать в заявке на получение ссуды, для чего мы хотим ее взять, например, для отпуска, покупки электроники и бытовой техники или ремонта квартиры . Ссуду в рассрочку также можно рассматривать как ссуду специального назначения — ссуду наличными, погашаемую в рассрочку.

Преимущества целевого кредита перед наличными

Ссуды специального назначения обычно дешевле ссуд наличными. Они представляют меньший риск для кредиторов, поэтому могут предложить клиентам более низкую процентную ставку по такому обязательству .

Пониженная процентная ставка автоматически снижает общую стоимость кредита . Также увеличивается максимальная сумма кредита и продлевается срок кредита.

Целевой ипотечный кредит

Ипотечный кредит, то есть долгосрочный кредит, обеспеченный ипотекой жилой недвижимости в пользу банка, является ссудой специального назначения. Вступление в ипотеку недвижимости до полного погашения ссуды — это ссуда, которая позволяет вам профинансировать покупку недвижимости , но вы также можете купить участок под застройку или провести капитальный ремонт.

Специальная ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, потому что долг обеспечен юридически действующей записью в ипотеке на недвижимость, что снижает кредитный риск.

Условия предоставления целевого кредита

Специальная ссуда — отличное решение для всех заемщиков, которые точно знают, на что они хотят потратить средства, полученные от ссуды или кредитной линии . Условием предоставления целевой ссуды является документальное подтверждение расходов, произведенных с использованием целевой ссуды, в форме счетов-фактур . В этом случае банк готов предоставить более высокую ссуду.

Основным условием предоставления целевого кредита является указание цели, на которую будут потрачены средства, в заявке на получение кредита. Если предметом финансирования является также обеспечение возврата кредита, то вместе с заявкой на получение кредита необходимо представить в банк документы, которые позволят установить такое обеспечение.

Расходы на целевой кредит

Составляющие стоимости целевого кредита в основном такие же, как и у других кредитов, хотя обычно ниже. Они включают, но не ограничиваются:

• проценты по кредиту, рассчитанные согласно согласованной с банком процентной ставке,
• комиссия за присоединение к кредиту,
• затраты на создание обеспечения возврата кредита,
• возможное страхование кредита.

Банк, благодаря надежной безопасности и знанию цели расходования средств целевого кредита, может предложить клиенту более выгодную процентную ставку по такому обязательству.

Процентная ставка по целевому займу

Какие проценты будут по целевому займу? Она обязательно будет ниже, чем процентная ставка по кредитам наличными , назначение которых банку неизвестно. Кредитная организация уверена, что переведенные средства будут использованы правильно.

На снижение процентной ставки по целевому кредиту также влияет то, что в связи с ним чаще всего устанавливается обеспечение возврата кредита.

Обеспечение целевого кредита

Целевой заем, например, ипотека на покупку квартиры или автокредит, имеет обеспечение для погашения обязательства. Возможно:

• ипотека, установленная на жилую недвижимость;
• страхование возврата кредита, например страхование имущества от пожара и других случайных событий;
• передача права собственности на автомобиль в залог;
• уступка прав по полису автострахования;
• Поручительство нравится .

Вопрос о том, какое обеспечение будет использовано, зависит от банка и индивидуальных договоренностей, связанных с предоставлением целевого кредита.

Срок кредита специального назначения

В зависимости от типа целевой ссуды срок ссуды может составлять от нескольких месяцев до нескольких десятков лет , как в случае с ипотечной ссудой. Срок кредита также зависит от возраста самого старшего заемщика, подавшего заявку на получение кредита .

Погашение назначенного кредита

Целевой заем погашается на тех же условиях, что и любой другой заем, например, денежный заем. Чаще всего это делается в рассрочку, установленную графиком погашения. Основная сумма долга и проценты выплачиваются постепенно, каждый месяц, до конца периода кредита .