Снятие обременения с ипотечного жилья
На сегодняшний день покупка квартиры при помощи ипотечного кредита – наиболее популярный способ приобретения жилплощади. До тех пор, пока заемщик не выплатил задолженность банку, недвижимость официально остается в собственности кредитной организации. В этом случае человек имеет право жить на территории жилплощади, но не имеет права ею распоряжаться. После того, как займ погашен, необходимо снять залог с недвижимости, чтобы получить полные права на нее.
Что такое обременение жилья?
Банк, который выдает покупателю жилплощади кредит на ее приобретение, накладывает обременение на данную жилплощадь. Попросту говоря, до момента полного погашения всей суммы по ипотечному кредиту, квартира будет находиться в залоге у кредитора. Это означает, что покупатель и его члены семьи могут проживать на территории данной жилплощади в течение всего срока кредитования, но он не может распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению – продавать ее, обменивать, дарить, закладывать и т.д.
Исключение составляют случаи, когда кредитор предоставляет письменное разрешение на совершение той или иной операции. В любом случае любые действия с квартирой должны совершаться с ведома и согласия банка, до момента погашения долга банк остается официальным владельцем недвижимости.
Как происходит обременение квартиры
Срок нахождения в залоге жилья определяется с момента передачи объекта недвижимости в пользование до момента внесения последнего платежа по договору. В течение этого срока собственник не может совершать вышеуказанные операции по распоряжению жильем, а также не имеет права использовать ее в целях, противоречащих договору. Как правило, условия договора предписывают проживание заемщика и членов его семьи, запрещено превращать жилплощадь в нежилое помещение, например, в склад, офис и т.п.
Также ограничения могут накладываться на сдачу квартиры в аренду, в каждом случае вопрос о сдаче в аренду лучше согласовывать с кредитором индивидуально. То же самое касается регистрации на территории жилплощади третьих лиц, а также выделения долей. В связи с этим могут возникнуть проблемы при приобретении квартиры с помощью материнского капитала.
Процесс снятия обременения с квартиры
Весь процесс снятия залога с жилья происходит в 5 этапов.
- В первую очередь после финального внесения суммы по кредиту необходимо получить справку от кредитора о полном погашении задолженности.
- После этого человек должен подать в банк заявление, чтобы получить закладную. Выдача этого документа может занимать от нескольких рабочих дней до месяца.
- После того, как получены оба документа, собственнику необходимо написать заявление на окончание залога и подать все вышеперечисленные бумаги в МФЦ, также отправить их можно онлайн при помощи сайта Росреестра.
- В течение нескольких дней произойдет снятие обременения с недвижимости, о чем собственник получит соответствующий документ.
- После всех вышеперечисленных действий понадобиться убедиться в том, что жилплощадь больше не обременяется. Делается это посредством получения выписки из ЕГРН либо при помощи сайта Росреестра, где можно ввести адрес квартиры или кадастровый номер и получить информацию о собственниках жилья, а также об имеющемся обременении.
Электронная закладная
Последние несколько лет банк использует электронные закладные. Это гораздо удобнее, так как полностью исчезает риск, что документ будет утрачен или утерян. Но стоит учесть, что для подписания электронной закладной необходимо использование электронной цифровой подписи. После подписания документ передается в Росреестр, и хранится там до востребования.
Так же вся необходимая информация автоматически передается в ЕГРН. В процессе завершения залога нет необходимости требовать закладную в банке, в МФЦ достаточно предоставить заявление, а также справки из банка о полном погашении задолженности.
Что делать, если банк – банкрот?
Известны случаи, когда в течение срока кредитования организация обанкротилась. В данном случае нужно подать обращение в Агентство по страхованию вкладов, чтобы узнать, что дальше произойдет с жилплощадью и заемом. Если кредитная организация попросту ликвидирована, то ипотека считается закрытой, отмена залога совершается на основе заявления собственника и справки о банкротстве финансового учреждения.
Но чаще всего кредит переходит в другой банк, с которым и придется заемщику решать вопрос о дальнейшей выплате задолженности. Для того чтобы избежать рисков, необходимо оформлять сделку только в крупной надежной компании с государственной лицензией.
Процесс снятия обременения квартиры – довольно простая процедура и занимает, как правило, не больше месяца. После того, как залог снят, собственник становится полноправным владельцем недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе продавать, дарить, закладывать, сдавать в аренду и т.д.
